在美国人退休后能拿多少退休金？

在美国，正常的退休年龄是67 岁，提前退休是62 岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70 岁或70 岁以后退休，每个月能拿到132% 的退休金。

由于美国的退休制度具有一定的弹性，不少老人选择延迟退休，生活中也常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。

美国的退休政策

1 提前退休

一个人年满62 岁就可以开始领退休金，但要打7 折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。 

2 正常退休

根据出生日期的不同，美国社会保障局（The United States Social Security Administration ）设定了不同的“正常”退休年龄，比如：

1937 年和1937 年以前出生者，退休年龄是65 岁；

1943 年到1954 年之间出生者，退休年龄是66 岁；

1960 年和1960 年以后出生者，退休年龄是67 岁。

在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。

3 延迟退休

在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意继续发光发热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安稳、富足的晚年。

选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一个人的正常退休年龄是66 岁，其选择在67 岁退休，那么他每个月能拿到108% 的退休金；如果其选择在70 岁或70 岁以后退休，那么他每个月能拿到132% 的退休金。

这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让长辈们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，在一定程度上鼓励了美国人延迟退休。

美国退休金知多少?

美国普通民众的退休金是社保退休福利（Social  Security Retirement Benefits ）。受雇于公司的话，个人需缴纳收入的6.20% 的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。

目前，美国的正常退休年龄是66 岁，但1960 年后出生的是67 岁。获取退休金必须积攒40 点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金；如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子将会享受社保。

退休金如何计算（单位：美元）

第一步：取收入最高的35 年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980 年赚5 万当然比2010 年赚5 万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值）；如果没工作35 年，就取所有工作年份的收入。

第二步：将总收入除以35 ，再除以12 得出平均月收入。

第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012 年为例）：头767 折算90% ，从767 到4624 区间算32% ，之后是15% 。

比如某人平均月收入4762 ，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 - 767 ）x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。

再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：

1 最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8 到10美元

，假如平均月收入1400美元：

工作10 年的话，退休金是360 美元；

工作20 年的话，退休金是701 美元；

工作35 年以上，退休金是892 美元。

2 一般收入，如办事员等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元：

工作10 年的话，退休金是643 美元；

工作20 年的话，退休金是902 美元；

工作35 年以上，退休金是1245 美元。

3 中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500 美元：

工作10 年的话，退休金是765 美元；

工作20 年的话，退休金是1084 美元；

工作35 年以上，退休金是1565 美元。

4 高薪收入，如职业白领等，年薪6 万美元到10 万美元，假如平均月收入6000 美元：

工作10 年的话，退休金是993 美元；

工作20 年的话，退休金是1542 美元；

工作35 年以上，退休金是2131 美元。

5 顶薪收入，如管理层等，超过11 万美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：

工作10 年的话，退休金是1283 美元；

工作20 年的话，退休金是2017 美元；

工作35 年以上，退休金是2605 美元。

如此看来，退休金的上限是每月2605 美元，现在美国人领取社保（2014 年3 月份）平均社保金是1185 美元（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298 ）。

如果提前退休，最早在62 岁可以领取，但只有全额的75% ，以后会降到70% ；如果延迟退休，退休金会涨，这里就不讨论了。

美国退休金的双轨制

联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension ），一般是按工作年限，一年累计1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均为基准，乘以累计值。

如果工作35 年，累计了70% ，最高收入平均是6000 美元每月，那么退休金就是4200 美元，远大于社保的退休金。美国政府雇员总数有两千多万，占劳动力人口的15% ，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成两种制度下的退休金差距巨大，而一直被社会舆论批评。

最近几年由于政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门，如邮局已放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。